Drømmer du om å kjøpe båt, men mangler finansiering? Da kan båtlån være den rette løsningen. Her skriver vi mer om hvordan båter finansierer, og hvilken behandlingstid du kan forvente. For eksempel hvorvidt det er mulig å få lånet på dagen, eller ikke.

Et båtlån leveres i to former, enten som et lån med sikkerhet eller uten sikkerhet, der du må selv vurdere hva som passer best. For å gjøre jobben din enklere har vi satt sammen en detaljert oversikt over kostnader relatert til registrering av ny båt, og hvilke krav bankene stiller før de utbetaler denne typen lån.

Du kan spare tusenvis av kroner i renteutgifter gjennom å velge riktig type båtlån.

Bør du velge sikret eller usikret finansiering

Hvorvidt du behøver et båtlån med eller uten sikkerhet er ikke alltid lett å bestemme. Mye avhenger av rentekostnadene, og hvorvidt man har tilstrekkelig egenkapital. Et annet punkt relaterer til kostnaden ved registrering av fartøyet, og båtens egenverdi. Kun et mindretall av norske banker tilbyr båtlån med sikkerhet, og alle krever at båten står registrert i enten småbåtregisteret (opp til 7 m lengden), eller båtregisteret ( 7 til 25 m lengde).

Å registrere båten kan koste mye penger, avhengig av fartøyets lengde og hvorvidt det registreres for første gang. I skrivende stund må du punge ut 450 kroner for nyregistrering, og 280 kroner ved omregistrering i småbåtregisteret. For båter over 14 meters lengde er kostnadene derimot betydelig høyere. Da må fartøyet registreres i Skipsregisteret som drives av Sjøfartsdirektoratet, der prislappen på nyregistrering av båter mellom 7 og 15 meter i skrivende stund ligger på 3 301 kroner.

For at banken skal utbetale penger til båtkjøpet med sikkerhet vil de også kreve panterett i fartøyet. Med andre ord må lånet tinglyses, der kostnaden avhenger av båtens størrelse. Hvis lånet misligholdes vil banken kreve utleggsforretning, som fullbyrdes ved hjelp av namsmannen.

Spar penger med pant

Som du ser kan et lånetilbud med sikkerhet fort koste mer enn det smaker, ikke for å glemme kravet til egenkapital som mange banker stiller. For finansiering av båt med sikkerhet er det vanlig at bankene stiller krav om egenkapital opp til 35 prosent, som utgjør en betydelig merkostnad.

Har båten eksempelvis en prislapp på 100 000 kroner vil du måtte punge ut 35 000 kroner før banken dekker resterende beløp.

Med et båtlån uten sikkerhet slipper du derimot unna kravet om egenkapital. Hos Bank Norwegian kan du for eksempel låne opptil 600 000 kroner med 15 års nedbetaling, og benytte pengene til det du selv ønsker deg. Fordelen er at du slipper å spytte inn egenkapital og betale for tinglysning av bankens panterett på fartøyet. Mange nordmenn velger å finansiere båten sin med et lån uten sikkerhet nettopp på grunn av disse to fordelene.

Du kan søke om penger uten sikkerhet til båt gjennom bankenes hjemmeside og signere avtalen elektronisk med BankID. Samtidig slipper du alt papirarbeidet som tidligere har fulgt med denne typen lån, så enklere blir det ikke. Velger du et båtlån uten sikkerhet er det også mulig å motta pengene på konto samme dag du søker.

Ikke glem forsikringen

Noen vil kanskje tenke at båtlånene uten sikkerhet fjerner kravet til registrering av fartøyet. Det stemmer ikke, ettersom forsikringsselskapene stiller det som krav før båten kan forsikres. Med andre ord slipper du ikke unna registreringskostnaden, med mindre du også velger bort forsikringen. Det frarådes naturligvis på det sterkeste, grunnet risikoen for tyveri og skadeansvar.

Ønsker du å låne penger til båt med sikkerhet vil banken uansett kreve at du kjøper kaskoforsikring. Skulle båten gå tapt uten forsikring vil banken ikke lenger ha mulighet til å innfri lånet, gitt at låntaker misligholder gjelden. Derfor er man nødt til å kjøpe forsikring med kasko når man skal ha et lån med sikkerhet.

Å bruke oppspart kapital i bolig

Et siste valg som mange overser er muligheten til å finansiere båten gjennom en økt låneramme på boligen. Avhengig av boligens ligningsverdi vil banken kunne låne ut mer penger, såfremt verdien er høyere enn det man skylder i skrivende stund. Ofte hører man denne løsningen referert til som “rekapitalisering av boligen”. Fordelen med å finansiere båtkjøpet på denne måten er de lave rentekostnadene som følger med. Til forskjell fra båtlån med – og uten sikkerhet, vil en økning i boliglånet ha effektive renter som ofte ligger 10 prosent lavere.

Glem heller ikke muligheten til å søke om båtlån sammen med andre. Benytter du deg av medlåntaker vil rentekostnadene falle ytterligere, ettersom banken påtar seg mindre risiko for mislighold. Her er det viktig å huske at begge låntakere har likt ansvar for å betale tilbake den utestående gjelden. Du kan også refinansiere eksisterende båtlån dersom du mener kostnaden er for høy. Flere norske banker og finansinstitusjoner tilbyr i dag refinansiering av denne typen lån, med potensiale til å spare store beløp.

Beste metoden

Mangler du oppsparte midler er du nødt til å finansiere båten med et lån uten sikkerhet. Avhengig av båtens størrelse vil den også måtte registreres såfremt du ønsker forsikring. Det anbefales samtidig at du kalkulerer kostnaden på forhånd.

Når du søker om et lån uten sikkerhet kan det lønne seg å benytte en lånemegler, der Aros Finans og Lendo kan trekkes frem som eksempler. Alt du behøver gjøre er å sende inn én enkel søknad, som megleren videreformidler til sine samarbeidspartnere. Ettersom flere banker mottar søknaden samtidig øker også sjansen for at du vil få markedets beste rentetilbud basert på din private økonomiske situasjon. Bruk av lånemegler er forøvrig gratis og helt uforpliktende.

Ditt endelige rentenivå fastsettes etter en individuell kredittvurdering som utføres av banken, men ingenting står i veien for å prute på kostnadene. Mange banker er villige til å senke rentene med noen prosentpoeng dersom kunden spør. Husk også at søknader blir avvist dersom du sitter med registrert inkasso og betalingsanmerkninger.

Lenker som kan være til nytte:
https://www.sb1fo.no/content/874/Bat-registrert-i-skipsregisteret
Topp-forbrukslaan.wixsite.com/minside/blogg/et-forbruksl%C3%A5n-p%C3%A5-dagen-forutsetter-at-du-oppfyller-disse-kravene